小贷信用初审细则包括哪些？

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发布时间：2017-12-27 分类：新金融百科

目前，小贷已经是互联网金融领域一个常见的词，同时他也是现在年轻人常见的一种贷款方式，那小贷平台在审核的时候主要审核哪些信息呢？下面简单介绍一般小贷信用初审的细则包括哪些方面，具体如下：

小贷信用初审大纲

1、征信报告：信用情况、负债情况、三方信息(社保、公积金、工作及住址变更情况、婚姻状况)；

2、流水：结息、月底余额及最终余额、账上停留较久的余额、等额进出账情况、异常进出帐情况、流水断续情况

3、资产：房产评估、车产评估、其他资产

小贷信用初审细则

一、资料完整性及真实性核实

为了保证初审人员的工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实，重点核实内容和操作

方式如下：

1、根据客户申请表填写情况，判断客户资质是否满足基本进件要求，重点核实内容如下；

2、客户年龄是否在18-55周岁(包含18周岁，不含55周岁，18-22周岁需与家人共贷)；

3、客户是否为中国大陆公民；

4、客户在现职公司工作时长或客户公司注册时长；

5、客户工作及公司性质是否为非目标客户。

二、对比客户申请产品的产品大纲，核实客户所提供资料的完整性：借款申请表、二代身份证、人行信用报告、其他资料的认定按照相关《信用贷款守则》操作。

三、客户人行信用报告核实

人行信用报告是人民银行作为信用平台而汇集的各家商业银行客户的信用记录。信用报告是信用审核时重要的参考资料。信审人员通过客户信用记录，结合客户信用卡、贷款使用状况、财力状况或工作单位等信息进行综合判断。客户提供的人行信用报告，如符合以下细则，则视为信用记录不良，拒绝处理；

1、贷记卡近三个月内出现两次；

2、贷记卡出现当前逾期；

3、贷记卡近三个月出现；

4、贷记卡近12个月出现两次；

5、贷记卡近两年内出现；

6、贷记卡还款记录出现止付、冻结、呆账；

7、贷款还款记录近三个月内出现两次；

8、贷款还款记录出现当前逾期；

9、贷款还款记录近三个月出现；

10、贷款还款记录近12个月出现两次；

11、贷款还款记录近两年内出现；

12、贷款还款记录出现；

四、流水核实及分析

信审人员须对申请人所提供的流水进行简易分析，包含该流水月结结息、余额、账面停留时间、当日等额进出、互转、大额及流水断续等情况。

1、快速浏览流水是否完整；

2、所提供流水须有完整户名与账号；

3、流水满近六个月(当月满15号，需提供当月的流水;20日之后的统计近六个月的流水)；

4、打印日期与流水提供的日期需相符；

5、结息是否正常；

6、所以提供账户互转情况分析；

7、对公账户的户名与公司开户许可证的名称须一致；

8、将特殊事项标记；

9、快速浏览流水是否完整。

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